Как установить самозапрет на кредиты на Госуслугах и зачем это нужно

С 1 марта в России начал действовать закон, позволяющий установить самозапрет на кредиты.

Что такое самозапрет, кому он может быть полезен и как его установить, рассказываем в материале.

Что такое самозапрет на кредиты и для чего он нужен

Определение самозапрета на кредиты

Самозапрет на кредитование — отказ человека от возможности заключать кредитные договоры. Он означает, что никто не сможет брать займы от вашего имени — ни вы, ни другие люди (в том числе мошенники). Самозапрет — бесплатная и добровольная опция.

Основные цели и преимущества самозапрета

У механизма самозапрета четыре цели:

• предостеречь от мошенников;
• сохранить денежные средства;
• предотвратить судебные разбирательства;
• помочь принять взвешенное решение при получении кредита.

Из этих целей вытекают и очевидные плюсы: самозапрет ограждает человека от лишних займов и всех связанных с ними проблем.

Кому может быть полезен самозапрет

ЦБ РФ рекомендует устанавливать самозапрет всем людям. Однако наиболее полезна эта опция будет для уязвимых граждан:

• пожилых людей;
• людей, не соблюдающих цифровую гигиену (те, кто посещают сомнительные сайты, оставляют на них личную информацию и т.д.);
• шопоголиков (самозапрет защитит их от необдуманных кредитов на покупки);
• людей в сложной финансовой ситуации (самозапрет поможет им избежать новых долгов).

Как работает самозапрет на выдачу кредитов

Механизм действия самозапрета

Если установить самозапрет, в кредитной истории появится специальная отметка. Тем, кто подаст заявление до 22:00, бюро кредитных историй внесёт запись о самозапрете в тот же день. У всех остальных запись появится на следующий день. Сам запрет начнёт действовать через сутки после внесения записи.

Например, если вы подали заявление сегодня в 17:00, отметку в кредитную историю внесут сегодня, а сам запрет вступит в силу завтра.

ЦБ РФ сообщил, что можно выбрать разные условия самозапрета:

1. Полный запрет на заключение договоров со всеми кредиторами в любой форме — очной или дистанционной.
2. Частичный запрет

• На договоры с банками;
• На договоры с МФО;
• Дистанционное заключение договоров.

Важно отметить, что самозапрет не влияет на ваши текущие займы.

Как банки и МФО узнают о запрете

Все банки и МФО обязаны ознакомиться с кредитной историей перед выдачей займа. Как мы уже говорили выше, после оформления самозапрета в вашей кредитной истории будет стоять специальная отметка — она и не даст кредиторам заключить договор на ваше имя.

Что произойдёт, если кредитор выдаст кредит при наличии самозапрета

Если мошенники всё-таки возьмут кредит, закон будет на вашей стороне: в нём указано, что если финансовая организация заключит договор с человеком, установившим самозапрет, она сама будет нести ответственность — взыскать деньги с заёмщика не получится.

Иными словами, при наличии самозапрета вам нечего бояться — закон вас защитит.

На какие кредиты и займы распространяется самозапрет

Виды кредитов и займов, попадающий под запрет

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, овердрафты и выдачу кредитных карт.

Ограничения: на какие кредиты самозапрет не действует

Самозапрет нельзя поставить на ипотеку, образовательные и автокредиты. Это объясняется тем, что деньги переводятся не на карту заёмщика, а сразу в организацию (застройщику, автодилеру, университету и так далее). Не получится установить самозапрет и на поручительства.

Как оформить самозапрет на кредиты

Оформление через портал «Госуслуги»: пошаговая инструкция

Сейчас самозапрет можно установить только через Госуслуги. Проще всего перейти к сервису с главной страницы портала — в этом вам поможет виртуальный робот Макс.

Нажмите на «Самозапрет на кредит» — и Макс расскажет об услуге чуть больше.

Здесь можно почитать про условия запрета и порядок его установления.

Переходим к делу — нажмите «Установить запрет», и вас перенаправит в такую форму:

После того, как вы нажмёте «Начать», Госуслуги предложат проверить ваши ФИО и дату рождения, а также серию, номер, дату выдачи паспорта и ИНН. Перепроверяйте и кликайте «Верно».

Выберите вид запрета: полный или частичный. Затем подтвердите решение с помощью электронной подписи.

Я выбрала самый лёгкий вариант — простую электронную подпись (ПЭП).

Последний клик — и всё готово: ваше заявление отправлено на рассмотрение. Его обработают в течение двух календарных дней, и на следующий день после этого начнёт действовать запрет.

Установка запрета через МФЦ: порядок действий

С 1 сентября 2025 года самозапрет можно будет оформить в любом МФЦ, для этого понадобится только паспорт. Необходимо будет заполнить форму заявления и так же указать, какой вид запрета вам необходим — полный или частичный. МФЦ направит ваше заявление в Бюро Кредитных Историй.

МФЦ также смогут принимать заявки на самозапрет для родственников — в таком случае будет нужна нотариальная доверенность. Через Госуслуги установить запрет для других людей не получится.

Кто может установить самозапрет: требования к заявителю

Установить запрет могут все жители России (в том числе иностранные граждане) с подтверждённой учётной записью на Госуслугах.

Могут ли отказать в оформлении самозапрета и почему

Есть только одна причина для отказа — неправильно заполненное заявление в МФЦ. В случае ошибки Бюро Кредитных Историй направит вам уведомление об отказе с указанием причины. Других причин для отказа в установлении самозапрета нет.

Как проверить статус самозапрета

Проверка через Госуслуги

Всё очень похоже на процесс оформления самозапрета. Проще всего обратиться к роботу Максу и выбрать «Самозапрет на кредит». Дальше нужно выбрать пункт «Проверить статус запрета» — и Макс расскажет о проверке подробнее.

Переходите по ссылке в первом пункте и попадёте в форму заявления. Нажмите «Начать».

Далее Госуслуги попросят проверить ваши персональные данные. Как только всё проверите, нажимайте «Верно». Останется подписать заявление электронной подписью.

Всё готово — в течение суток вам придёт уведомление о наличии или отсутствии самозапрета.

Альтернативные способы проверки

Информация о статусе самозапрета также отображается в разделе «Доходы и налоги» → «Запрет на получение кредитов».

Влияет ли самозапрет на существующие обязательства и кредитную историю

Должен ли человек выплачивать кредит, если самозапрет был установлен после его оформления

Банк или МФО не имеют права взыскать денежные средства с человека, у которого была пометка о самозапрете на момент заключения кредитного договора. Если вы оформляли займ до установления запрета, нужно будет его выплачивать: по действующим кредитам обязательства не снимаются.

Повлияет ли самозапрет на кредитный рейтинг и историю

Самозапрет никак не влияет на кредитный рейтинг и историю. Устанавливать и снимать запрет можно неограниченное число раз.

Как снять самозапрет на кредиты

Снятие запрета через портал «Госуслуги»: пошаговая инструкция

Снять самозапрет несложно — для этого нужно обратиться к всё тому же роботу Максу. Кликайте на «Самозапрет на кредит» и выбирайте пункт «Снять запрет» — перед вам появится окно с подробной информацией.

Переходите к услуге по ссылке в пункте 1 и попадёте в форму заявления.

Дальше уже знакомые шаги: нажимаем «Начать», проверяем свои данные и нажимаем «Верно».

У снятия запрета есть нюанс — подписать заявление на его установление можно только усиленной электронной подписью УНЭП или УКЭП. Для этого вам потребуется приложение «Госключ».

Как только заявление подписано — оно автоматически уйдёт в Бюро Кредитных Историй. В течение двух дней его рассмотрят и вам придёт уведомление.

Снятие запрета через МФЦ: порядок действий

На момент написания этого материала снять самозапрет через МФЦ нельзя, но услуга постепенно будет появляться — к 1 сентября 2025 года её можно будет получить во всех МФЦ.

Процесс будет схож с оформлением самозапрета: необходимо будет заполнить заявление и подписать его собственноручной подписью. МФЦ направит ваше заявление в Бюро Кредитных Историй — его будут рассматривать в течение двух дней. Затем все ранее установленные запреты будут сняты.

Сроки снятия самозапрета

Если вы подали заявление до 22:00 по московскому времени, запись в вашей кредитной истории появится в этот же день. Если позже 22:00 — на следующий день. Сам запрет снимут ещё через сутки.

Дополнительные способы защиты от нежелательных кредитов

Альтернативные меры

Есть несколько дополнительных мер по борьбе с кредитными мошенниками.

• Вы можете ограничить дистанционные операции в банках, клиентом которых являетесь. Для этого необходимо обратиться и заполнить форму заявления. Стоит учитывать, что ограничения будут действовать только в этом банке.
• Некоторые банки используют дополнительные меры защиты при онлайн-кредитовании. Например, блокируют счёт при попытке снятия или перевода денег сразу после получения кредита.
• Некоторые Бюро Кредитных Историй предлагают услугу СМС-оповещения при любых изменениях.

Советы по предотвращению мошенничества с кредитами

Самозапрет — дополнительный, а не основной или единственный инструмент защиты от нежелательных кредитов. Стоит внимательно относиться к своим персональным данным, следить, когда и кому вы их оставляете, а также регулярно проверять кредитную историю.