«Под капотом»: как устроена платёжная вселенная альтернативных способов оплаты
Что происходит в те несколько секунд, пока вы оплачиваете покупку и решаете, нужен ли вам пакет, ― разбираемся с T-Pay.
Бесконтактные платежи плотно вошли в нашу жизнь: мы платим смартфонами, стикерами и аксессуарами, сканируем QR-коды и моментально совершаем онлайн-покупки.
Все эти способы поддерживает платежная экосистема T-Pay. Разбираемся, как устроен сервис и за счёт каких невидимых процессов оплата происходит буквально за мгновения.
Оплата смартфоном на Android
Достаточно поднести телефон к терминалу — и оплата прошла.
Магия этого варианта оплаты основана на технологии беспроводной передачи данных малого радиуса действия — NFC. Она позволяет устройствам обмениваться данными на коротком расстоянии без проводов.
Чтобы начать платить телефоном, нужно выбрать в мобильном приложении Т-Банка карту, которую планируется привязать к T-Pay на Android, а дальше следовать короткой инструкции. При привязке карты к T-Pay происходит автоматическая генерация уникального токен-профайла — зашифрованного набора данных, привязанного к конкретному гаджету.
Когда пользователь прикладывает смартфон к терминалу, они «здороваются» и мгновенно обмениваются информацией. Далее терминал отправляет токен в банк, а тот проверяет информацию и подтверждает платёж. Данные карты покупателя при этом никуда не передаются, поэтому мошенники не смогут перехватить их.
Приложение Т-Банка заранее генерирует токены, поэтому можно проводить оплату даже без подключения к интернету ― до 10 покупок подряд. Для создания новой партии токенов нужно снова зайти в приложение с подключенным интернетом.
Смартфоном с помощью T-Pay однажды оплатили покупку машины стоимостью более 6 млн рублей.
Сервис работает только на Android 7.0+ с NFC и картами «Мир», которые доступны по всей России и в ряде зарубежных стран. Для подключения необходимо использовать официальную версию прошивки устройства.
Платёжные стикеры и аксессуары
Для владельцев смартфонов на iOS, которые также хотят оплачивать покупки телефоном в одно касание, разработали платёжные стикеры. Их можно наклеить куда угодно: на телефон, на чехол, под чехол или на любой другой предмет.
Внутри стикера спрятан высокотехнологичный чип и миниатюрная антенна, которая проходит по всему его периметру. Чтобы сигнал оставался чистым и не терялся из-за помех смартфона, антенна дополнительно защищена специальным ферритовым слоем.
Как проходит оплата? Всё просто: терминал моментально считывает данные стикера и отправляет их в банк-эквайер — организацию, которая позволяет бизнесу принимать платежи от клиентов. Затем запрос поступает в платежную систему, которая передаёт его банку, выпустившему стикеры. Тот проверяет, достаточно ли средств и нет ли в операции чего-то подозрительного, — и либо подтверждает, либо отклоняет транзакцию. Ответ проходит тот же путь обратно, и, если всё в порядке, покупатель видит, что оплата прошла успешно. И всё это за несколько секунд!
При этом у платёжного стикера есть важное преимущество: в отличие от карты, на нём нет реквизитов, а значит, их никто не сможет увидеть или скопировать. Если включены уведомления, сразу после покупки на телефон приходит пуш или СМС с деталями платежа.
Стикеры доступны с разным дизайном и в разных форматах ― это не только метод платежа, но и способ самовыражения:
- Классические — прямоугольный вариант, можно наклеить на чехол, телефон, кошелёк и так далее.
- Ультратонкие — вдвое тоньше банковской карты, но достаточно мощные, чтобы стикер без проблем работал даже под чехлом телефона.
- Эпоксидные — объёмные стикеры нестандартной формы для тех, кто любит выделяться. Среди них, например, стикер T-Pay в виде шайбы или стикер-огурец, который мы создали специально ко Дню огурца в Суздале.
Стикер можно подключить к дебетовой или кредитной карте Т-Банка, а также карте «Джуниор». Банк доставляет стикеры по всей России, в том числе в отдалённые регионы, например на Чукотку.
Кроме стикеров существуют платёжные аксессуары: брелоки, браслеты, кольца, шармы и так далее. Внутри — тот же платёжный чип.
QR-код
QR-код ― способ оплаты, активно набирающий популярность. Достаточно отсканировать QR-код в приложении Т-Банка или с помощью камеры смартфона. После этого на экране появится несколько способов оплаты. Выберите необходимый и подтвердите платёж.
В небольшом QR-коде зашифрованы данные о магазине, юрлице и сумме платежа. Когда код в приложении Т-Банка попадает в объектив умной камеры, она моментально проверяет его: знакома ли ссылка, к какому типу платежей она относится и так далее. В зависимости от типа ссылки откроется соответствующий экран в приложении: для оплаты через T-Pay или СБП, для оплаты услуг ЖКХ, совершения переводов и других платёжных операций.
Оплата с помощью QR-кода удобнее и безопаснее, чем перевод на карту продавца, так как деньги поступают на расчётный счёт компании, а чек сохраняется в нашем приложении. Это не только защищает средства, но и упрощает процесс возврата, если товар вдруг не подошёл.
T-Pay поддерживает QR-коды терминалов Т-Банка, Сбера и Системы быстрых платежей (СБП).
Кнопка T-Pay Online
При онлайн-оплате по кнопке T-Pay на сайте не нужно вводить данные карты вручную, поэтому процесс занимает вместо минуты всего 7 секунд ― в 10 раз быстрее, чем по карте.
После того как покупатель нажал на кнопку T-Pay на сайте продавца со своего мобильного устройства, он автоматически перенаправляется в приложение Т-Банка. Если оплата происходит с компьютера, при нажатии на T-Pay на экране появится QR-код, который необходимо будет отсканировать с помощью камеры телефона в приложении Т-Банка. Затем происходит быстрая авторизация с помощью Face ID, Touch ID или ПИН-кода. В этот момент система подтягивает все доступные счета, рассчитывает кэшбэк и отправляет зашифрованные данные банку-эквайеру. Банк проверяет данные и подтверждает платёж, при этом данные покупателя нигде не «светятся».
Во время платежа можно проверить баланс и, если нужно, быстро пополнить счет прямо в приложении, а также увидеть, какой кэшбэк придет за эту покупку.
Читать первым в Telegram-канале «Код Дурова»
