Контроль за банковскими переводами россиян усилят. Какие последствия стоит ожидать?

В России разрабатывают платформу, которая позволит централизованно передавать в банковские и кредитные организации данные о подозрительных операциях физлиц.

Об инициативе, прорабатываемой Банком России совместно с Росфинмониторингом, банками и экспертами, рассказал РБК глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Богдан Шабля.

Что предлагают?

В рамках разрабатываемой платформы предлагается передавать данные о так называемых дропперах, которые зачастую предоставляют свои банковские карты для обналичивания денег или проведения других незаконных операций.

• Обычно речь о средствах, связанных с криптовалютой и криптовалютными биржами, услугами пиратских ресурсов, онлайн-казино и даже оборотом наркотиков.

• Поэтому сейчас на проработке находится вопрос централизации данных и соответствующего доведения информации до всех кредитных организациях об открытии такими клиентами счетов сразу во многих банках.

• Инициатива может позволить банкам «принимать превентивные меры» в отношении таких физлиц. Это может быть ограничение по открытию карт или использованию некоторых банковских продуктов.

Дропперы, или дропы, — подставные лица, через которых мошенники выводят украденные деньги. Они обещают быстрый заработок за открытие счета в банке или перевод денег третьим лицам. Аферисты используют карты для незаконных действий, а дропперы становятся соучастниками преступлений, — рассказывал в сентябре в своём Telegram-канале Роскомнадзор.

Контроль такой деятельности в России уже существует. Соответствующие данные банки получают, а сами кредитные организации имеют собственные системы типа KYC «Знай своего клиента». Однако ЦБ пока может доводить информацию о дропперах лишь до того банка, клиентами которого они являются.

Банк России хочет затруднить теневому бизнесу использование банков в нелегальных схемах с участием карт дропов. Решения об ограничениях банки принимают в отношении дропперов постфактум, а инициатива поможет не впускать таких клиентов в банковскую систему.

Как это будет работать?

Банковские и кредитные организации, которые будут принимать участие в новой платформе, будут получать информацию из централизованной базы ЦБ, включающей данные о дропперах. Банки будут сами принимать решения на основе этих данных и собственных проверок.

Если банки не будут принимать решения, регулятор будет узнавать причины и в случае выявления недоработок будет совершенствовать алгоритмы по выявлению потенциальных дропперов. При этом уже сейчас у ЦБ и банков практически полностью совпадают оценки того, является ли клиент дропом.

Пока вопрос находится в проработке. Сразу, с наскока, его не решить, поскольку речь идёт о людях. И если принимается решение об отнесении конкретного человека к дропам сразу на стадии «входа» в банк, то здесь нет права на ошибку и надо быть совершенно уверенным в правильности этого вывода, — рассказывает Богдан Шабля

Господин Шабля подчеркнул необходимость выработки «приемлемой конструкции», которая будет решать задачу, не создавая социальной напряжённости и проблем для добросовестных клиентов банков. Сроки реализации платформы пока не называются.

Какие последствия ожидать?

Те, кто попал в базу, будут иметь право на реабилитацию: если клиент не был злостным нарушителем и «может осознать свою ошибку», допускается возможность не полного запрета банковских услуг, «а некие лимиты» и «социальный минимум», чтобы была возможность получать «определённый набор финансовых услуг».

При этом граждане, которые попадут в базу, рискуют попасть под проверки со стороны правоохранительных органов, так как регулятор будет передавать данные о лицах, деятельность которых подпадает под нормы Уголовного кодекса. Банк России передаёт такую информацию и сейчас.

Полиция легко устанавливает дропперов, на чьи имена оформлены карты или счета. Если потерпевший обращается в суд, дропперов могут привлечь к гражданско-правовой ответственности и взыскать похищенные средства. Помимо этого, дропперу может грозить уголовная ответственность за соучастие в преступлении, — заявили в Роскомнадзоре.

Крупные банки в комментарии РБК поддержали инициативу. Например, в Сбере считают, что новая платформа могла бы «гарантировать равномерность регуляторного давления, а дроп лишился бы возможности мигрировать из банка в банк».

Фокус должен быть направлен не на конкретных дропперов и дроповодов, а на организаторов этой мошеннической схемы, — считают в Почта Банке.

Однако некоторые эксперты относятся к идее скептически, Например, даже сейчас на законодательном уровне «нет четкого механизма исключения из списка ЦБ добросовестных клиентов, которые оказались там по ошибке», заявила советник коллегии адвокатов Pen & Paper Алена Гришкова:

Данный механизм предусмотрен, но он исключает как таковой ведомственный контроль и возможность реальной защиты своих прав добросовестными лицами

При этом советник уголовно-правовой практики адвокатского бюро «Соколов, Трусов и партнеры» Мария Бакакина уверена, что инициатива, «вероятно, лишь увеличит количество формальных дропов». Те, кто столкнётся с отказом в обслуживании, будут обращаться к родным и близким или же сами покупать банковские карты.