Иностранный бизнес в России: как платить зарплаты сотрудникам и рассчитываться с клиентами

Несмотря на санкции, иностранные компании могут проводить выплаты своим партнерам и сотрудникам в России. Международные коридоры для перевода денег по-прежнему работают. Изменились лишь цепочки банков-корреспондентов, в которые больше не входят банки из санкционных списков.

В Банке 131 мы по-прежнему предлагаем российским и иностранным компаниям разные сценарии выплат. В этой инструкции мы расскажем о том, как компании могут заплатить исполнителям (фрилансерам или самозанятым) и сотрудникам в России в условиях санкций.

Санкции. Главное

Международный банковский перевод — это движение денег по цепочке банков-корреспондентов, о которых отправитель может даже не знать. Если ваш платежный партнер перестал принимать платежи, значит один из банков-корреспондентов под санкциями, и его активы заморожены. Так, в России теперь не получится оплатить подписку или услугу через Google Play или Apple Pay. А россияне за рубежом не смогут расплатиться картами Visa и MasterCard, выпущенными в российских банках.

Однако инструменты для ведения трансграничного бизнеса остаются. Рассказываем про ограничения и возможности для иностранных компаний.

Ограничения для работы иностранных компаний с российскими банковскими счетами

США, Евросоюз и ряд других стран приняли санкции, которые запрещают работу их собственных компаний в нашей стране. С точки зрения России, мир поделился на «дружественные» и «недружественные» страны. «Недружественные» — это те, кто ввели санкции в отношении России. Ответные санкции распространились зеркально.

Бизнес, который зарегистрирован в странах, принявших санкции против России, временно не может переводить деньги за рубеж из нашей страны со счета в российском банке. Ограничения коснулись 46 стран (Евросоюз, США, Япония, Южная Корея и другие – полный список ниже).

При этом у иностранных компаний всех стран сохраняется возможность посылать деньги в Россию и перемещать их внутри страны в любой валюте. Международный бизнес может платить российским сотрудникам, подрядчикам, поставщикам и клиентам. Также ограничения не коснулись перевода платежей от российских граждан в адрес иностранных магазинов и сервисов.

В то же время иностранным компаниям запрещено переводить деньги из России за рубеж иностранным и российским партнерам или на собственный счет, если компания попала в список «недружественных стран». Эти ограничения также относятся к переводам от компаний из списка в адрес физлиц. Более того, получать займы от российских компаний или граждан в валюте более невозможно (на займы в рублях установлены ограничения).

Для кого доступны расчетные счета в России

Расчетные счета в банках, которые не попали под санкции, работают и доступны для всех нерезидентов, вне зависимости от страны регистрации. Для компаний с регистрацией в странах, которые не вводили санкции, переводы за границу работают по прежним сценариям без ограничений. Возможность принимать деньги из-за рубежа и переводить средства внутри страны также сохранилась.

Платежные сценарии для разных бизнес-целей

Трансграничный бизнес не остановился. Возможности для ведения дел сохраняются. Рассмотрим, как иностранные компании могут продолжить работу на примере трех платежных сценариев от Банка 131.

Иностранные компании, которым нужно перевести зарплаты сотрудникам в РФ

Наилучшим решением для такой цели будет открытие счета в российском банке. Россия не вводила запрет на открытие счетов для компаний-нерезидентов. Ограничения могут быть введены той страной, где зарегистрирована компания. Это нужно узнавать отдельно.

Иностранная компания может открыть счет в российском банке в рублях, долларах США и евро. Пополнять свои счета внутри страны можно без ограничений. То же касается переводов зарплаты сотрудникам в России. Для открытия счета в российском банке потребуются следующие действия:

• Иностранной компании нужно встать на учет в налоговой службе, чтобы получить ИНН под открытие банковского счета. Это особый ИНН, который не влечет за собой обязанность налоговой отчетности. С определением места и способа получения документа может помочь банк;
• Пройти с банком процедуру «Знай своего клиента» и предоставить весь необходимый набор документов и шагов для открытия счета;
• Заключить договор на обслуживание счета с банком-партнером;
• Установить «Банк-клиент» и получить доступ к управлению счетами.

Процедура открытия счета в российском банке мало чем отличается от открытия счета в иностранном банке, но есть свои нюансы законодательства.

Для того, чтобы заплатить зарплату российским сотрудникам, нужно будет пополнить банковский счет. Это можно сделать международным банковским переводом из собственного иностранного банка или внутренним переводом внутри России, если есть такая возможность.

Иностранные компании (подрядчики), которым надо платить российским клиентам, фрилансерам и самозанятым в рублях

Для расчетов с гражданами РФ в рамках собственных договоров открытие банковского счета в российском банке необязательно. Однако потребуется договор на информационно-технологическое обслуживание с российским платежным институтом или его зарубежным партнером. Расплатиться с клиентами получится только в рублях. Отправить деньги можно на банковские счета россиян, их банковские карты, включая Visa, MasterCard (до окончания их срока действия) и российскую платежную систему МИР.

Для этого иностранная компания должна:

• Пройти с платежным партнером процедуру «Знай своего клиента» и предоставить весь необходимый набор шагов для заключения договора;
• Заключить договор на информационно-технологическое обслуживание;
• Интегрировать API партнера для проведения расчетов.

Можно посоветоваться с российским банком-партнером и подобрать вариант работы через зарубежный банк. Однако в текущих условиях лучше сделать ставку на работу с российским банком-партнером.

Для того, чтобы рассчитаться с российскими клиентами, нужно прислать в Россию денежные средства. Это можно сделать международным банковским переводом из собственного иностранного банка.

Иностранные компании, которым нужно собирать рублевые платежи от клиентов в России

В зависимости от ситуации мы советуем установить отношения с российским банком или платежной компанией. Работать с зарубежными провайдерами будет проблематично по многим причинам.

Внутри России прием платежей российскими картами Visa и MasterCard по-прежнему работает и будет работать до их срока истечения (многие банки продлили срок до 2028 года). За рубежом их прием ограничен. Если у иностранной компании есть юрлицо внутри России, то организовать эквайринг для российских Visa и MasterCard не будет проблемой при работе с российским банком или платежным институтом.

Для иностранных компаний, у которых нет юрлица в России, есть опция приема платежей на карты МИР или напрямую с банковского счета. Платежная система МИР не вводила ограничений для иностранных торговых точек, в отличие от Visa и MasterCard. По-прежнему доступен и прием платежей напрямую с банковского счета (СБП). Получить возможность принимать российские карты МИР и СБП можно при партнерстве с российским банком или платежным институтом.

Для этого потребуется:

• Пройти с платежным партнером также процедуру «Знай своего клиента» и предоставить весь необходимый набор документов и шагов для заключения договора;
• Заключить договор на прием платежей;
• Интегрировать API партнера для проведения запросов на списание.

Мы рекомендуем дополнительно проработать с российским банком-партнером варианты получения выручки на свой счет, открытый в иностранном банке. На данный момент ограничений со стороны России нет, но могут быть частные ограничения, введенные иностранными банками-корреспондентами.

Банк 131 постоянно обновляет список банков-корреспондентов и анализирует информацию о санкциях. Если вы оказались в ситуации, когда выплаты зашли в тупик, расскажите нам, и мы попробуем найти сценарий, который будет работать в вашем конкретном случае.