Российские банки введут цифровые профили граждан для борьбы с мошенничеством
ГигаЧат кратко объясняет суть статьи
Российские банки внедряют систему формирования цифровых профилей клиентов, оценивающих налоговую дисциплину, экономическую активность и поведение потребителей. Новая модель позволяет оперативно выявлять риски мошенничества и сомнительные схемы, используя десятки параметров, включая регулярность доходов и социальную активность. Для законопослушных граждан изменения минимальны, возможны лишь кратковременные задержки при крупных покупках. Мониторинг охватывает переводы свыше 200 тыс. руб. новым контрагентам, исключая собственные счета. Банки также анализируют дробление операций и другие признаки уклонения от контроля.
Российские банки начнут формировать цифровые профили россиян, включающие налоговую дисциплину и модели поведения. Об этом пишет «Газета.Ru».
Новая система будет оценивать «цифровую репутацию» клиентов в режиме реального времени. Профили включат налоговую дисциплину, характер экономической активности, наличие статусов с повышенными рисками и модели потребительского поведения.
Такая риск-модель работает не только по конкретной транзакции, но и по человеку в целом. Система позволит быстрее отличать реального клиента от жертвы мошенников или участника сомнительных схем.
Для добросовестных граждан последствия будут минимальными — возможны лишь короткие задержки при крупных покупках. В перспективе банки будут принимать решения на основе десятков параметров: от регулярности доходов до социальной активности.
Эксперты поясняют, что цепочка переводов «себе — незнакомцу» стала индикатором риска не случайно. Мошенники сначала убеждают жертву «собрать все деньги на одном безопасном счёте», затем сделать «защитный перевод» третьему лицу.
Контроль не касается обычных переводов между собственными счетами. Мониторингу подлежат только крупные операции от 200 тысяч рублей в адрес получателей, с которыми у клиента не было связи минимум полгода.
Банки проводят глубокий поведенческий анализ: выявляют дробление операций, нетипичную активность и попытки обхода ограничений. Перевод на 199 тысяч рублей при «чистой» истории может пройти, а совокупность подозрительных действий — нет.
Читать первым в Telegram-канале «Код Дурова»
