ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за операциями клиентов с наличными

Российские банки усилят контроль за операциями клиентов с наличными деньгами. Об этом сообщает РБК со ссылкой на новые методические рекомендации Центробанка.

Регулятор описал транзакции, которые кредитным организациям следует считать «потенциально рискованными». Чтобы попасть под подозрение, гражданам достаточно соответствовать одному из трёх критериев.

Критерии риска для физлиц:

• Регулярное внесение крупных сумм с последующим быстрым выводом за рубеж. Например, зачисление от 5 млн рублей за месяц и перевод большей части средств в течение десяти дней.
• Многократное внесение наличных небольшими порциями с последующими высокими тратами. Подозрения вызовут более десяти операций в месяц от 100 000 рублей каждая.
• Значительные объёмы переводов юридическому лицу от гражданина без открытия банковского счёта. Банк может решить, что человек фактически оплачивает обязательства иностранной компании.

Сомнительные операции бизнеса

Для бизнеса и индивидуальных предпринимателей регулятор тоже выделил ряд сомнительных признаков. К ним относится внесение на счета более 30 млн рублей в месяц от иностранной компании или ИП.

Также банки обратят внимание на зачисления, которые значительно превышают средние обороты за последние три месяца. Ещё один повод для проверки — внезапный переход на активные наличные расчёты после безналичных.

Как будут действовать банки

Кредитным организациям советуют пересматривать такие критерии не реже одного раза в квартал. Однако при наличии подтверждённых данных о доходах клиента операции не должны автоматически считаться подозрительными.

«Внимание к наличным усилилось в том числе и в связи с изменениями в налоговом законодательстве, поскольку наличный оборот сложнее проследить, он чаще используется для ухода от налогов, теневой занятости, серых расчётов и вывода средств из банковского контура», — пояснила руководитель дирекции международного сотрудничества РГСУ Динара Янбаева.

Формально эти рекомендации ЦБ не являются обязательными для исполнения. Но на практике банки часто воспринимают их как прямое руководство к действию.

Эксперты ожидают, что «в первое время» участятся отказы в приёме наличных и блокировки счетов. Это продлится до тех пор, пока банки не «обкатают» новые механизмы контроля.