30 000 рублей в месяц: подозрительным клиентам банков сократят лимит переводов
В Госдуму внесли законопроект, который ограничит переводы и внесение наличных для клиентов, подозреваемых в сомнительных операциях.
Документ подготовила группа депутатов и сенаторов, среди авторов — глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлёв. Законопроект нацелен прежде всего на дропперов — людей, через чьи счета проводят деньги мошенники, нелегальные продавцы наркотиков, анонимные криптообменники и запрещённые онлайн-казино.
По замыслу авторов, ЦБ будет сам выявлять клиентов с риском подозрительных операций по признакам, согласованным с Росфинмониторингом, и передавать эти данные банкам. Если банк по своим проверкам тоже найдёт у такого клиента подозрительные операции, он будет обязан не позже следующего рабочего дня ввести ограничения:
- внесение наличных на свои счета и электронные кошельки — не больше 30 000 рублей в месяц,
- зачисление переводов от других людей — отдельно не больше 30 000 рублей в месяц,
- такие операции будут проходить только через Систему быстрых платежей (СБП), чтобы банк мог следить за лимитом.
Срок ограничений банк выбирает сам, но не больше года. Если в течение трёх лет после их снятия подозрительные операции повторятся, лимит введут на два года. Закрыть счёт и открыть новый в том же банке не поможет: ограничения сохранятся.
Банк будет обязан сообщить клиенту о лимите, его сроке и причинах, включая вид операций и период их проведения. Клиент может принести документы, которые доказывают законность операций, банк рассмотрит их за семь рабочих дней. Обратиться в суд можно только после такого досудебного обжалования. Сами банки за введённые ограничения гражданско-правовой ответственности нести не будут.
В пояснительной записке авторы объясняют, что теневые расчёты сместились в P2P-переводы между физлицами, а недобросовестные клиенты дробят операции сразу в 30 банках и переходят из одного в другой. Закон предлагают ввести в силу с 1 марта 2028 года: банкам понадобится время, чтобы доработать системы.
ЦБ и банки уже борются со схемами, в которых используют чужие счета: в октябре, как рассказывал «Код.ру», они начали пресекать продажу криптовалюты за наличные.