С начала 2026 года банки заблокировали миллионы карт и счетов физлиц

За неполные три недели 2026 года на финансовых форумах появились сотни жалоб на необоснованные блокировки карт и счетов граждан, обратила внимание газета «Ъ».

Утверждается, что в большинстве случаев причины блокировки клиентам непонятны, при этом банки при попытке клиентов получить ответ переадресовывают на ЦБ.

• Также под блокировку стали попадать и клиенты, совершающие покупки на маркетплейсах.

• Покупка нескольких товаров на одном и том же маркетплейсе с несколькими пополнениями счёта на нём могут привести к блокировке по 161-ФЗ.

• За первые недели 2026 года количество временных блокировок карт и счетов физлиц в рамках борьбы с мошенничеством составило 2–3 млн, следует из данных компании «Информзащита».

• Это 1–2% от всех активных клиентов банков. Ранее в месяц блокировалось в среднем около 330 000 переводов, пишет «Ъ».

Партнёр практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони заявила «Ъ», что массовый характер блокировок является следствием как резкого расширения критериев подозрительных операций, так и автоматизации антифрод-систем:

«Алгоритмы выявления сомнительных или подозрительных операций настроены таким образом, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что такая операция останется незамеченной, а значит, предполагается большая погрешность в их работе».

«Ъ» напоминает, что с 1 января вступил в силу приказ Банка России, который вдвое расширил перечень признаков подозрительных операций в рамках 161-ФЗ, до 12 критериев. Директор технического департамента RTM Group Фёдор Музалевский считает, что первое время после расширения этих критериев будет больше честных переводов, которые были приостановлены:

«Возможно, будет даже кратный рост, но процент придет в норму, как только банки научатся правильно применять новые критерии, скорее всего, не более полугода».

Бизнес-архитектор департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт» Елена Голяева отметила, что публичные жалобы традиционно отражают лишь небольшую часть реальных случаев:

«Поэтому совокупное число граждан, столкнувшихся с временными блокировками или ограничениями операций с начала года, может быть существенно выше».

В ЦБ заявили «Ъ», что постоянно анализируют эффективность действующих требований:

«При необходимости вносим изменения в нормативные документы. Так, изменили механизм реабилитации продавцов криптовалюты, которые оказались вовлечены в мошеннические схемы и в результате попали в базу данных Банка России о мошеннических операциях».